Niestety, ta okazja wygasła 11 minut temu.
2064°
Opublikowano 3 grudnia 2023
IKZE Obligacje - 0 zł za prowadzenie konta w 2023 i 2024 roku !
Opublikowane przez
Blesso
Dołączył w 2018
4
762
O tej okazji
Ta okazja już wygasła. Oto kilka opcji, które mogą Cię zainteresować:
IKZE Obligacje - 0 zł za prowadzenie konta w 2023 i 2024 roku !
Promocja dla osób dbających o swoją finansową przyszłość !
Bank PKO BP wprowadził nowy produkt czyli INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO OBLIGACJE w który możemy opakować obligacje skarbowe indeksowane inflacją .
Jest to świetne rozwiązanie dla osób , których dochód wynosi powyżej 120 000zł i które „załapały” się na II próg podatkowy. W tym roku próg podatkowy nie został podniesiony a przy wysokiej inflacji i tym samym rosnących płacach istnieje ryzyko, iż większa ilość podatników niż w zeszłym roku zapłaci 32%podatek PIT
Dzięki IKZE Obligacje można :
- odpisać od dochodu/przychodu kwotę wpłaconych środków ( PIT 37 ; PIT 36;PIT 28) uzyskując zwrot podatku.
- opakować w nie obligacje typu ROR ; DOR ; TOS; COI ; EDO.
- wybrać procentowy udział poszczególnych rodzajów obligacji ( dyspozycja DNOS ).
- nie zapłacić 19% podatku od zysków kapitałowych.
W 2023 roku limit wpłat na IKZE Obligacje wynosi 8.322 zł (osoba fizyczna) lub 12.483 zł (osoba fizyczną prowadzącą pozarolniczą działalność ).
Wady i obostrzenia konta IKZE Obligacje :
1. Opłata roczna 80 zł.
2. Każda osoba może posiadać tylko jedno IKE i jedno IKZE.
3. Konto należy trzymać do 65 roku życia ( by uzyskać możliwość odpisów i nienaliczenia podatku Belki).
4. Przy jego zamknięciu płaci się 10% podatek/opłatę od wszystkich zgromadzonych środków .
5. Dokonywać wpłat co najmniej przez 5 lat.
6. I najważniejsza WADA - przy likwidacji konta IKZE przed 65 rokiem życia zgromadzone środki powiększą przychód w roku zamknięcia rachunku co oznacza możliwość zapłacenia od całości lub części środków 32 % podatku PIT.
Konto IKZE Obligacje jest wg mnie idealne dla osób balansujących ( in plus) na granicy przychodu 120.000zł ( na rok 2023). Dla zarabiających mniej – jest to mało opłacalny „biznes” a dla osób zarabiających „sporo„ więcej - zbyt mały zysk. Dlatego też, decyzja o założeniu tego konta uzależniona jest od płaconych podatków.
Aby wykorzystać promocję braku opłaty w 2 latach i dzięki temu obniżyć maksymalnie procentowy udział opłaty ( 80zł/rok) dobrze było by wpłacić maksymalne kwoty ograniczone limitem w ciągu tego jak i przyszłego roku.
Oferta Skarbu Państwa sprzedającego obligacje indeksowane inflacją nie zmieniła się od listopada i nadal w grudniu oprocentowanie wygląda następująco: :
- Obligacje roczne ROR - 6.25% w pierwszym miesiącu i stopa stopa referencyjna NBP w następnych.
- Obligacje dwuletnie DOR - 6.50% w pierwszym miesiącu i stopa referencyjna NBP +0.5% w następnych.
- Obligacje trzyletnie TOS - 6,60%, stałe przez cały 3-letni okres oszczędzania
- Obligacje czteroletnie COI - 6,75%, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych:marża 1,25% + inflacja, z wypłatą odsetek co rok.
- Obligacje 10 letnie EDO - 7,00% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: marża 1,50% + inflacja.
IKZE Obligacje – można założyć w w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego
I małe ps na koniec :
1. Dla osób szukających jeszcze innych propozycji oszczędzania bez podatku od zysków kapitałowych wprowadzono europejski produkt czyli OIPE ( Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny )- też wart rozpatrzenia.
2. IKE/IKZE/PPE/PPK to konta z prywatnymi środkami [sprawa "OFE" ich nie obejmuje - ale dla informacji -zapisy z OFE są na subkontach w ZUS]
3. Zapraszam do zapoznania się z wygasłym już wątkiem o obligacjach indeksowanych inflacją -> TU <-.
4. Miejcie na uwadze też to, że warto w tym roku wykorzystać limit na IKE Obligacje dzięki , któremu nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych ( podatku Belki) od zgromadzonych na nim środków a samo konto można zlikwidować w 60 roku życia.
5. Będąc w wieku 45/50+ powinno się mieć założone to konto ( IKE Obligacje) i wrzucać na nie choćby 100zł miesięcznie.
6. Miejcie też świadomość , że przy niekorzystnej strukturze demograficznej oraz niskiemu wiekowi emerytalnemu przyszłe świadczenia wypłacane z ZUS mogą być niewielkie ( niska stopa zastąpienia) – dbajcie więc o swoją „srebrną” przyszłość .
Promocja dla osób dbających o swoją finansową przyszłość !
Bank PKO BP wprowadził nowy produkt czyli INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO OBLIGACJE w który możemy opakować obligacje skarbowe indeksowane inflacją .
Jest to świetne rozwiązanie dla osób , których dochód wynosi powyżej 120 000zł i które „załapały” się na II próg podatkowy. W tym roku próg podatkowy nie został podniesiony a przy wysokiej inflacji i tym samym rosnących płacach istnieje ryzyko, iż większa ilość podatników niż w zeszłym roku zapłaci 32%podatek PIT
Dzięki IKZE Obligacje można :
- odpisać od dochodu/przychodu kwotę wpłaconych środków ( PIT 37 ; PIT 36;PIT 28) uzyskując zwrot podatku.
- opakować w nie obligacje typu ROR ; DOR ; TOS; COI ; EDO.
- wybrać procentowy udział poszczególnych rodzajów obligacji ( dyspozycja DNOS ).
- nie zapłacić 19% podatku od zysków kapitałowych.
W 2023 roku limit wpłat na IKZE Obligacje wynosi 8.322 zł (osoba fizyczna) lub 12.483 zł (osoba fizyczną prowadzącą pozarolniczą działalność ).
Wady i obostrzenia konta IKZE Obligacje :
1. Opłata roczna 80 zł.
2. Każda osoba może posiadać tylko jedno IKE i jedno IKZE.
3. Konto należy trzymać do 65 roku życia ( by uzyskać możliwość odpisów i nienaliczenia podatku Belki).
4. Przy jego zamknięciu płaci się 10% podatek/opłatę od wszystkich zgromadzonych środków .
5. Dokonywać wpłat co najmniej przez 5 lat.
6. I najważniejsza WADA - przy likwidacji konta IKZE przed 65 rokiem życia zgromadzone środki powiększą przychód w roku zamknięcia rachunku co oznacza możliwość zapłacenia od całości lub części środków 32 % podatku PIT.
Konto IKZE Obligacje jest wg mnie idealne dla osób balansujących ( in plus) na granicy przychodu 120.000zł ( na rok 2023). Dla zarabiających mniej – jest to mało opłacalny „biznes” a dla osób zarabiających „sporo„ więcej - zbyt mały zysk. Dlatego też, decyzja o założeniu tego konta uzależniona jest od płaconych podatków.
Aby wykorzystać promocję braku opłaty w 2 latach i dzięki temu obniżyć maksymalnie procentowy udział opłaty ( 80zł/rok) dobrze było by wpłacić maksymalne kwoty ograniczone limitem w ciągu tego jak i przyszłego roku.
Oferta Skarbu Państwa sprzedającego obligacje indeksowane inflacją nie zmieniła się od listopada i nadal w grudniu oprocentowanie wygląda następująco: :
- Obligacje roczne ROR - 6.25% w pierwszym miesiącu i stopa stopa referencyjna NBP w następnych.
- Obligacje dwuletnie DOR - 6.50% w pierwszym miesiącu i stopa referencyjna NBP +0.5% w następnych.
- Obligacje trzyletnie TOS - 6,60%, stałe przez cały 3-letni okres oszczędzania
- Obligacje czteroletnie COI - 6,75%, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych:marża 1,25% + inflacja, z wypłatą odsetek co rok.
- Obligacje 10 letnie EDO - 7,00% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: marża 1,50% + inflacja.
IKZE Obligacje – można założyć w w oddziałach PKO Banku Polskiego i Punktach Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego
I małe ps na koniec :
1. Dla osób szukających jeszcze innych propozycji oszczędzania bez podatku od zysków kapitałowych wprowadzono europejski produkt czyli OIPE ( Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny )- też wart rozpatrzenia.
2. IKE/IKZE/PPE/PPK to konta z prywatnymi środkami [sprawa "OFE" ich nie obejmuje - ale dla informacji -zapisy z OFE są na subkontach w ZUS]
3. Zapraszam do zapoznania się z wygasłym już wątkiem o obligacjach indeksowanych inflacją -> TU <-.
4. Miejcie na uwadze też to, że warto w tym roku wykorzystać limit na IKE Obligacje dzięki , któremu nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych ( podatku Belki) od zgromadzonych na nim środków a samo konto można zlikwidować w 60 roku życia.
5. Będąc w wieku 45/50+ powinno się mieć założone to konto ( IKE Obligacje) i wrzucać na nie choćby 100zł miesięcznie.
6. Miejcie też świadomość , że przy niekorzystnej strukturze demograficznej oraz niskiemu wiekowi emerytalnemu przyszłe świadczenia wypłacane z ZUS mogą być niewielkie ( niska stopa zastąpienia) – dbajcie więc o swoją „srebrną” przyszłość .
Więcej szczegółów od
Aktualizacje społecznościowe
499 Komentarzy
sortowanie:Wspomniane 10% ryczałtu dotyczy nie zysku na koncie, a całej kwoty uzbieranej na koncie IKZE!
Czyli odprowadzimy 10% podatku od całości uzbieranej kwoty (wpłaty+odsetki).
Korzystanie z IKZE nie opłaci się prawie nikomu, kto nie jest pewien, czy zainwestowanych pieniędzy nie będzie musiał wypłacić przed emeryturą.
Dej, jedną ustawą.
Z dala od takich pseudo produktow w panstwowym banku
Przerzucono część obligacyjną z jednej firmy do drugiej. Dług pozostał taki sam ale zmieniły się rubryki i nie widniał on już jako zobowiązanie dłużne w rocznych zestawieniach.
Żaden "oszczędzający" w OFE nie stracił ani złotówki (a nawet waloryzacja ZUS była wyższa niż to co dawały fundusze)
Każdy może sprawdzić ile ma na SUBKONCIE w ZUS logując się na stronie ZUS do PUE ( 15 sek roboty za pomocą profilu zaufanego).
Tam też można sprawdzić swoją hipotetyczną emeryturę .
IKE/IKZE/PPE/PPK to prywatne środki u prywatnych firm.
Nikt Ci pieniędzy z ROR przecież nie zabierze.
- trzyletnich TOS0127. Oprocentowanie jest stałe w okresie trzech lat i wynosi 6,50% w skali roku. Mniej o 0.10% niż grudniowa seria obligacji.
- czteroletnich COI0128. Oprocentowanie w pierwszym, rocznym okresie odsetkowym wynosi 6,65% w skali rok . W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne, tj wskaźnik inflacji i marży 1,25%. Mniej o 0.10% w pierwszym roku niż grudniowa seria obligacji.
-dziesięcioletnich EDO0134. Oprocentowanie w pierwszym, rocznym okresie odsetkowym wynosi 6,90% w skali roku .W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne, tj wskaźnik inflacji i marży 1,50%. Mniej o 0.10% w pierwszym roku niż grudniowa seria obligacji.
Więcej informacji -> TU (Edytowano)
Jeśli jednak wpłacisz w ciągu 2 lat maksymalny limit to opłaty w stosunku do niego oraz przychodów przez niego generowanych będą znikome.
Jeśli obligacje dadzą 10 % w ciągu dwóch lat i odpiszesz sobie (załóżmy) 18.000 od przychodu ( 8 tys w pierwszym roku i "założone" 10 tyś zł w drugim roku) to odsetki będą wynosiły 1800zł a odpis da ponad 5000zł zwrotu z pdoatku.
6800zł "zysku" i 160zł opłat
W pierwszym roku (gdyby nie promocja) koszty to prawie 1% inwestycji przy maksymalnej wpłacie, w IKE 0,16%.
Za to po 10 latach gdyby hipotetycznie limit był taki sam (a na pewno wzrośnie) koszty się zrównają i w każdym kolejnym roku będą coraz niższe (o ile opłata pozostanie bez zmian).
Albo przeniosą do zusu jak fundusze emerytalne....
1. PPK, które po prostu warto mieć
2. IKZE, ze względu na odpis
3. IKE, ze względu na brak belki przy wypłacie
4. inne (może OIPE, może zwykły DM, może nic)
Z IKZE można teoretycznie skorzystać dla ominięcia podatku Belki:
1. wypłata w roku, w którym nie osiąga się dochodów w Polsce (wakacje, praca za granicą)
2. wypłata po zmianie zatrudnienia z UoP na DG (wypłata z IKZE opodatkowana jest w skali podatkowej)
3. gromadzenie środków jako singiel w drugim progu, wypłata po ślubie (tak żeby zmieścić się poniżej 240k)
4. wpłaty 18-26 rż, wypłata tuż przed 26 rż = zerowy PIT (wcześniej też zerowe odliczenia, ale nie płacisz belki)
"4. Przy jego zamknięciu płaci się 10% podatek/opłatę od zgromadzonych środków ( czyli tylko 9% mniej niż podatek Belki)."
nie wiem jak to policzyłeś, bo belka jest od zysku a nie od całości a w IKZE masz 10% od całych środków, co oznaczą, że część podatku, którą sobie odliczyłeś i tak musisz oddać, tylko później - przesunięcie opodatkowania w czasie.
A ściągną Ci podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19% ?
A tu (IKZE) od zysków zapłacisz 10% .
Od kapitału też - ale za to wykorzystasz reinwestowane środki dla uzyskania dodatkowego zysku.
Jeżeli wpłacisz na nie co roku 10.000 zł to w 8/9 roku już zapłacisz 80zł.
A co potem ? Maksymalnie 200zł rocznie.
A to jest do osiągnięcia.
Tylko zgromadzone środki mogą przynieść znacznie większy zysk.
a jak ktoś porównuje ike/ikze do ofe to jest niespełna rozumu i po prostu nie wie o czym mówi, równie dobrze mogą wam zabrać hajs prosto z konta bankowego xD
Rzuć okiem -> TU <- . Portal Analizy.pl
Niektóre firmy ździerają i mają opłaty za zarządzanie jak i od wpłaconej składki.
Jeśli przejdziesz na inną formę opodatkowania, albo będziesz miał niższy zarobek roczny - pozwalający Ci znaleźć się w niższym progu - zapłącisz podatek wg obowiązującej Cię w danym roku skali.